5 tips til banker som vil ta igjen det tapte med FinTech-strategier for personalisering

Landskapet for finansielle tjenester har endret seg dramatisk de siste årene, med nystartede fintech-virksomheter og rene digitale banker i front når det gjelder personalisering. I motsetning til tradisjonelle banker, som ofte har slitt med å tilby tilpassede opplevelser i stor skala, utnytter disse digitale innovatørene banebrytende teknologi for å skape finansielle tjenester som føles skreddersydd for hver enkelt bruker. Denne bloggen utforsker hvordan fintech og rene digitale banker omdefinerer kundeengasjementet, hvordan yngre generasjoner driver dette skiftet, og hva tradisjonelle banker kan lære av disse smidige innovatørene.

Revolusjonen innen personalisering

Personalisering i bankvesenet er ikke bare en trend - det er en game-changer. Mens tradisjonelle banker ofte sliter med å levere tilpassede opplevelser i stor skala, setter fintech og rene digitale banker en ny standard med teknologi som skreddersyr finansielle tjenester som passer hver enkelt bruker som hånd i hanske.

Tenk på det: Selskaper som Chime og N26 utnytter kraften i kunstig intelligens og maskinlæring til å analysere forbruksmønstre og gi personlig tilpassede økonomiske råd i sanntid. Disse plattformene reagerer ikke bare - de utvikler seg i takt med hver enkelt brukers atferd, slik at økonomistyringen føles intuitiv og uanstrengt.

Men innovasjonen stopper ikke der. Revolut og Monzo går enda lenger i å personalisere med budsjetteringsverktøy i sanntid og innsikt i forbruket. De hjelper ikke bare brukerne med å holde oversikt over utgiftene - de tilbyr også handlingsrettede råd, som smarte sparetips basert på forbruksvaner. Dette høye nivået av tilpasning sikrer at brukerne får råd og varsler som er like unike som deres økonomiske atferd.

Når man forstår hvordan fintech-teknologiene omformer personalisering, blir det lettere å forstå hvilken rolle de yngre generasjonene spiller i denne utviklingen, og hvorfor de driver etterspørselen etter skreddersydde finansielle tjenester.

Yngre generasjoner vil ha det personlig

Yngre forbrukere er i ferd med å omforme det finansielle landskapet med sin appetitt for personaliserte, innovative tjenester. Nyere data viser en slående trend: 82 % av de mellom 18 og 24 år har byttet til en ny finansleverandør i løpet av det siste året, mens bare 34 % av de over 65 år har gjort det samme. Denne generasjonskløften understreker en preferanse for banker som kun tilbyr digitale tjenester, som gir de fleksible og skreddersydde opplevelsene som yngre brukere er ute etter. Og hvis de ikke får det nivået av personalisering, er de raske til å søke det andre steder.

Ta for eksempel neobanker som N26 og Monzo. De vinner over yngre kunder med funksjoner som øyeblikkelige varsler, tilpassede sparemål og personlig økonomisk innsikt. Disse tilbudene treffer en nerve hos teknologikyndige millennials og generasjon Z, som prioriterer bekvemmelighet og en skreddersydd touch i sine økonomiske forretninger.

Når man ser hvordan de yngre generasjonene driver frem personalisering, er det tydelig at forventningene også er høye til andre plattformer enn bankplattformer. I det følgende skal vi se nærmere på hvordan giganter som Netflix og Spotify setter nye standarder for personalisering i finanssektoren.

Ikke-bankplattformer setter nye standarder

Innflytelsen fra plattformer utenfor banksektoren, som Netflix og Spotify, er avgjørende i diskusjonen om personalisering. Netflix bruker sofistikerte algoritmer til å foreslå innhold basert på seerhistorikk, mens Spotify bruker lignende teknikker for å lage personlige spillelister. Disse plattformene har satt en høy standard for personaliserte opplevelser, som fintech-selskaper nå streber etter å matche.

Digitale banker henter inspirasjon fra disse plattformene ved å bruke prediktiv analyse for å tilby personaliserte produktanbefalinger og økonomiske tips. På samme måte som Netflix og Spotify skreddersyr innhold etter individuelle preferanser, bruker fintech-selskaper data til å forbedre brukeropplevelsen og levere relevant innsikt.

Gitt innsikten fra andre plattformer enn bankplattformer, er det avgjørende å forstå hvordan de holder seg i forkant av trender og innovasjoner. Hemmeligheten bak? Deres evne til å være smidige.

Smidighet i praksis

En av de viktigste fordelene med fintech og rene digitale banker er deres smidighet. Disse selskapene er ofte i stand til å utvikle produktene og tjenestene sine raskt på grunn av sine slanke strukturer og sitt sterke fokus på digital innovasjon. Denne smidigheten gjør at de kan reagere raskt på endrede forbrukerpreferanser og markedsforhold - noe tradisjonelle banker ofte sliter med.

Tradisjonelle banker kan lære mye av denne smidigheten. Ved å innta en mer fleksibel tilnærming til teknologi og kundeservice kan de bedre konkurrere med sine kun digitale motparter. Ved å integrere smidige metoder og investere i avansert teknologi kan tradisjonelle banker for eksempel tilby mer personaliserte og responsive tjenester.

5 tips for å ta igjen FinTechs personaliseringsstrategier

Nå som vi har satt scenen, la oss omsette denne innsikten i praksis med fem konkrete tips som kan hjelpe banken din med å ta igjen de avanserte personaliseringsstrategiene til fintech-selskaper og rene digitalbanker.

1. Invester i dataanalyse

   Utnytt avansert dataanalyse for å få dyp innsikt i kundenes atferd og preferanser. Ved å analysere forbruksmønstre, transaksjonshistorikk og brukerinteraksjoner kan bankene utvikle svært personaliserte tilbud og anbefalinger. Investeringer i kunstig intelligens og maskinlæringsteknologi vil forbedre disse mulighetene ytterligere, slik at bankene kan forutse kundenes behov og levere skreddersydde opplevelser.

   • Optimizely-tips: Optimizely One analyserer og bruker kundedata for å tilpasse opplevelsen for hver enkelt kunde. Deretter kan du levere personlig tilpasset innhold via flere kanaler, inkludert nettsteder, sosiale medier, e-post og nyhetsbrev, for en virkelig omnikanalopplevelse.

2. Forbedre mobile og digitale plattformer

   Fokuser på å forbedre mobile og digitale bankplattformer for å gjøre dem mer intuitive og engasjerende. Innlemme funksjoner som sanntidsvarsler, tilpassbare dashbord og interaktive budsjetteringsverktøy. En sømløs og brukervennlig digital opplevelse vil bidra til å tiltrekke og beholde teknologikyndige kunder som forventer bekvemmelighet og personalisering.

   • Optimizely-tips: Ta en titt på denne guiden om personaliseringsstrategi for å lære hvordan du kan bruke Optimizelys verktøy til å skape engasjerende mobile og digitale opplevelser. Personalisering i sanntid, dynamiske innholdsoppdateringer og enkel navigering sikrer en sømløs opplevelse på tvers av alle digitale berøringspunkter.

3. Ta i bruk smidige metoder

   Ta i bruk smidige utviklingsmetoder for å forbedre responsiviteten og tilpasningsevnen. Smidige metoder gir mulighet for rask iterasjon og kontinuerlig forbedring, slik at bankene raskt kan reagere på endrede kundebehov og markedstrender. Denne fleksibiliteten kan hjelpe tradisjonelle banker med å holde seg konkurransedyktige i et stadig mer dynamisk miljø.

   • Optimizely-tips: Smidige CMS-plattformer som Optimizely er et godt eksempel på smidige metoder i praksis. De tilbyr fleksibilitet, samarbeid i sanntid og modulær innholdshåndtering, noe som gjør det mulig for bankene å raskt levere personaliserte opplevelser på tvers av kanaler. Ved å integreres med eksisterende tekniske stabler og gi mulighet for raske oppdateringer, hjelper smidige CMS-systemer bankene med å holde seg tilpasningsdyktige og konkurransedyktige.

4. Tilpass kundeinteraksjoner

   Implementer strategier for å personalisere kundeinteraksjoner på tvers av alle berøringspunkter. Bruk datadrevet innsikt til å skreddersy kommunikasjon, tilbud og anbefalinger basert på individuelle preferanser og atferd. Personaliserte e-postkampanjer, målrettede kampanjer og tilpasset økonomisk rådgivning kan forbedre kundenes engasjement og tilfredshet betydelig.

   • Optimizely-tips: Optimizelys plattform utnytter AI-drevet læring og leverer innholdsanbefalinger i sanntid og en personlig tilpasset opplevelse når brukerne navigerer på nettstedet eller i mobilappen. Hvis en bruker som for eksempel undersøker sparekontoer, besøker nettstedet i dag, vil han eller hun se relevante produkter og informasjon. Når de kommer tilbake neste dag, vil de få en fullstendig tilpasset sparekontoopplevelse basert på tidligere interaksjoner.

5. Lær av andre plattformer enn banker

   Hent inspirasjon fra andre plattformer enn bankplattformer, som Netflix og Spotify, som utmerker seg når det gjelder å levere personaliserte opplevelser. Studer deres tilnærming til innholdsanbefalinger og brukerengasjement, og bruk lignende prinsipper på banktjenester. Ved å ta i bruk beste praksis fra disse plattformene kan tradisjonelle banker skape mer engasjerende og relevante opplevelser for kundene sine.

Fremtiden for personalisering i bankvesenet

Å tenke seg bankvirksomhet uten personalisering er som å navigere i en by med et papirkart - det er utdatert, ineffektivt og fører til at man sakker langt akterut i dagens fartsfylte, GPS-drevne verden.

Det er den dynamiske duoen fintech og rene digitale banker som leder an i denne personaliseringsoffensiven, og som gir oss en skisse av hvordan fremtidens banktjenester kan se ut - og den tar hensyn til hver enkelt brukers individuelle behov.

Men her er greia: Det er ikke helt enkelt for alle å skape denne personaliseringsmagien, spesielt med tanke på finanssektorens mange reguleringer. Tradisjonelle banker lurer kanskje på hvordan de skal sjonglere mellom disse strenge reguleringene og behovet for personalisering.

Det er her de gode nyhetene kommer inn. Tradisjonelle banker kan fortsatt gå selvsikkert nedover personaliseringsveien, til tross for de regulatoriske hindringene. Det hemmelige våpenet? Utnyttelse av smarte, lovlydige teknologiløsninger som Optimizely, som kombinerer innovasjon med regulering og gir skreddersydde og lovlige opplevelser.

I dag tikker klokken stadig høyere for alle tradisjonelle banker. De digitale konkurrentene er ikke på vei, de er her, og de setter en høy standard som tvinger de tradisjonelle bankene til å tilpasse seg, ellers risikerer de å havne i skyggen. Det er et kappløp mot tiden for å omfavne nyansene ved personalisering, fra dataanalyse til smidig praksis. Det handler også om å omfavne, lære og forme sammen med disse digitale pionerene.

Lærdommen her er enkel: Begynnelsen på persontilpasset bankvirksomhet er slutten på en strategi som passer for alle. Målet for fremtidens bankvirksomhet? Å tilby opplevelser som gjenspeiler hver enkelt brukers unike behov, samtidig som vi overholder alle lover og regler.